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    13家银行一手房贷比拼:等额递减还息最划算
    时间:2011-10-25 11:06 来源:理财周报 

      “房贷政策并未收紧,一套房仍享受原有固定政策的低利率低首付!敝泄嗷岣敝飨ㄖ驼攵砸恢薄胺绱狈看咭牡拇抛鞒龌赜。

      杨小姐得知“情报”后,趁着第一套房贷还处于优惠期,赶紧开始筹划向银行“借粮”买房。

      杨小姐的总体情况是中产阶层的一个缩影:与结婚将近3年的丈夫在广州工作,各自拥有一份月收入在1万元以上的工作;经过几年积累,有一定的经济能力去购买第一套房。

      杨小姐看中了一套总价为150万元房子,“目前我跟丈夫的全部积蓄不够一次性付清150万元的房贷,但现在一手房贷政策还处于优惠时期,加上我们在还贷上还存在很大压力,所以‘该出手时就出手’!

      同时,杨小姐坦言,“压力依然很大。而面对各种银行房贷业务,如何选择到贷款成本最低的银行,也是我现在很头疼的问题!

      对此,理财周报记者以杨小姐的情况为案例,广泛咨询13家银行广州的个贷经理发现,建行产品最丰富,民生、工行等首付最低。更为重要的是,选不同银行及不同还款方式,最终会使得购房成本差异巨大。同是第一套房贷150万元30年期,最省钱的贷款组合与最费钱的组合之间差距超过44万元。

      理财周报记者还发现,选择渣打银行的活利贷,且采用等额本息的还款方式,会比去招商银行等选等额递增还款方式省最多的钱。如果选择每个月增加10元钱,在招商银行贷150万30年的总购房成本是2406000元,是所有还款方式中成本最高的。

      理财周报记者计算发现,各种还款方式中递增还款最贵。招行上述案例,与渣打银行等额本息配活利贷所产生的1961840元总成本相比差约44.5万元。

      深发展三种还款方式

      等额本金最省

      银行为贷款人提供的还款方式基本有两种:等额本息与等额本金。这两种方式当然各有利弊,而等额本息是目前为贷款人广泛接受与采用的还款方式。深发展银行在个人贷款产品上做得算是比较丰富,记者就以杨小姐的案例向深发展广州一支行的个贷经理王先生咨询怎么贷最优惠。

      “根据现在一手房贷的政策,贷款人最低给出三成的首付,贷款利率可下调30%。就杨小姐的情况要获得以上的优惠不存在很大问题!蓖蹙肀硎。若杨小姐先给出首付45万元,剩下的105万元进行贷款,如果贷款期限为30年,利率打7折后为4.158%(现行30年浮动利率5.940%),那么我们可为其提供三种还款方案。

      一是按月等额法供款(等额本息法),经过相关计算,杨小姐月供5100元左右(收入须开到每月11000元);二是按月递减法供款,第一个月的月供约6555元,以后每月按一定金额递减,这种方式相比第一种方式,能节省利息13万元左右;三是双周供方式供款,每一期(两周)供款2550左右,还款期缩短为308个月,比上述两种少52个月,利息相比第一种还款方式节省超12万元。

      “每种方式当然会有自己的利弊,由于杨小姐与其先生每月的共同收入还是很不错的,所以上述三种还款方式都可以考虑。当然本金还得越快,利息就会越短!蓖蹙肀硎。

      他还介绍,“其实不同的还款方式如在贷款时间为3-5年内进行比较的话,还款本金与利息等不存在太大的区别;但如果时间在10年以上的,选择双周供的还款方式,成本会比其他方式要低一些!

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    编辑:崔倩
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