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    11家上市银行贷款质量大比拼
    时间:2013-08-21 12:29 来源:证券日报 

      小微贷款占比前三名:

      民生 工行 中信

      如果按照小微企业贷款余额占总贷款余额的比例来进行排名,位居首位的是民生银行,占比为23.07%。紧随其后的是工行,占比为20.9%。

      前两名的成绩要远远领先于其他银行,第三名中信银行小微企业贷款占比为12.76%,第四名中行占比为11.98%。其余各行的占比均未超过10%。光大银行虽然去年增速第一,但占比却仅有3.6%,排在末位。

      小微贷款占比的排名印证了民生银行在小微领域的领先地位。这也与民生银行“坚持民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行”的战略定位相吻合,民生银行近年来一直以小微金融为突破口。年报显示去年末小微企业客户数已经达到99.23万户,并且提出了全面推进小微金融2.0提升版,“从小微企业贷款转向小微企业金融服务,以50家小微金融专业支行和2000多家小微企业城市商业合作社为主要平台,为小微企业提供贷款、结算、财富管理等全方位的金融服务!

      在民生银行的引领下,多家银行也都在将小微企业金融服务转向零售化。中信银行提出了小企业业务重心“下移”的发展思路,推动小企业金融业务继续向微型化、零售化方向发展,客户对象逐步从制造业向服务业、从大宗商品原材料向消费品、从生产服务向生活服务转变。

      除了零售化,专业化也是小微企业金融服务发展的一个方向。多家银行均针对小微企业建立了专业服务体系,成立专营机构,以此加快小微贷款的审批效率。以小微贷款规模最庞大的工行为例,截至去年末,工行的小企业金融服务专营机构超过1400家,拥有小企业信贷业务从业资格的员工达3.5万人。

      ◆选取指标说明:

      小微贷款余额增速是年末投向小微企业贷款余额同比增长幅度。

      小微贷款余额占比是年末投向小微企业贷款余额与总贷款余额的比重。

      小微企业贷款统计一般是各行按照工业和信息化部等四部委《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]300号)中的标准来执行,包括小型企业、微型企业和个人经营性贷款。

      涉房贷款排行榜——对应指标:

      房地产贷款占比、房地产贷款不良率

      招商银行最不“爱”房地产

      平安银行不良率最低

      ■本报见习记者 肖怀洋

      自从2011年楼市调控升级以来,监管部门就收紧了房地产开发贷款,要求银行严防房产贷款风险,并减少对房地产开发商的贷款。这些政策延续至今,房地产贷款质量明显转好,公布不良贷款数据的9家银行涉房贷款平均不良率为0.52%,甚至好于整体不良贷款率,较2011年低了约0.45个百分点。其中,平安银行控制房地产贷款情况最好,不良率仅为0.02%。

      在严控房地产开发贷的背景下,涉房贷款占总贷款比重也明显降低?杀鹊10家上市银行涉房贷款比重较2011年下降了1.1个百分点,至8.54%。其中,招商银行最不“爱”房地产,占比仅为5.35%。相对而言,光大银行最“爱”房地产,占比为12.23%。

      房地产贷款占比较低前三名:

      招商 平安 建行


      根据目前年报的披露情况,按照行业划分,招商银行投向房地产业的贷款占比最低,为5.35%。其次分别为:平安银行5.86%、建设银行6.08%、交通银行6.1%、浦发银行7.3%、工商银行8.3%。

      房地产业贷款占比超过10%的有4家银行,光大银行占比12.23%,成为最青睐房地产业的上市银行。中信银行和民生银行占比均为10.69%,农业银行占比为10.4%。

      去年各家银行纷纷缩减了房地产贷款,所占比重与2011年相比也有了较大幅度的压缩。年报数据显示,可比的10家上市银行去年的房地产贷款占比均有不同程度下降。招商银行不仅涉房贷款占比最少,同样也是压缩幅度最大的上市银行。该行2011年房地产贷款占比为8.59%,去年降为5.35%,下降了3.24个百分点。

      而从涉房贷款绝对值来看,平安银行余额最少,约423亿元。工行则以4872亿元涉房贷款高居首位。

      房地产贷款不良率较低前三名:

      平安 浦发 中信


      从房地产贷款不良率这一指标来看,目前参评的银行有9家(交行年报中没有提供分行业不良数据)。9家银行中,房地产业不良贷款率最低的是平安银行,仅为0.02%。

      其他银行涉房贷款不良率情况分别为:浦发银行0.11%、中信银行0.26%、光大银行0.32%、民生银行0.41%、招商银行0.63%、工商银行0.88%、建设银行0.98%、农业银行1.03%。相比较而言,股份制银行控制房地产贷款风险的情况要好于国有大行。

      虽然去年长三角地区和部分产能过剩行业拖累了银行业的资产质量,但是房地产贷款质量却明显提升。年报数据显示,9家银行去年涉房贷款不良率较2011年均有所降低。民生银行不良贷款率为0.41%,比年初下降1.31个百分点(民生银行选取的是地产金融事业部数据)。此外,建设银行和中信银行也分别下降了0.9和0.74个百分点。中信银行年报尤其指出,房地产开发业与其他两个行业的贷款质量比上年末明显改善,“特别是房地产开发业的不良贷款率,首次优于本集团不良贷款率平均值!

      ◆选取指标说明:

      房地产贷款占比是按照行业划分的房地产业贷款余额与总贷款余额的比重。

      房地产贷款不良率是房地产业不良贷款余额与房地产业贷款余额的比重。

      光大携手中移动电子商务发力手机支付

      本报讯  光大银行移动金融战略正加紧提速。4月8日,暨光大银行与中移动电子商务有限公司合作签约仪式在京举行。根据协议,双方将在手机支付、金融智能卡研发、手机支付客户端定制、客户及渠道共享等领域展开全面合作,共同为客户提供更为便捷的移动金融服务。

      光大电子银行部相关负责人表示,移动支付是现代金融服务领域重要的发展方向之一,正深刻改变着人们的消费方式,在我国具有广阔的发展潜力。此次双方强强联手,充分发挥光大银行丰富的金融产品的优势以及中国移动先进的移动互联技术,共同推动NFC近场支付业务发展,不断丰富手机支付的应用范围,为消费者提供更加专业的移动支付服务。

      得益于在移动金融领域的率先布局,光大银行在手机支付业务方面呈现飞速发展的态势。最新数据显示,光大手机银行客户规模已经突破300万户,较去年初增长2倍。另据透露,光大银行与中国银联共同推出的的手机支付业务已成功完成了联调,商用推广进入倒计时阶段。与此同时,光大银行还注重加强与移动支付产业链各方的合作,通过与中国银联、手机制造商、终端商户等合作各方的业务拓展,推动了我国移动支付的创新、快速发展。

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      平安信托君恒稳健新品主打“低波动”

      本报讯 近期,平安信托推出的一款主打“低波动”概念的产品,为投资者提供了一种截然不同的投资思路。

      据了解,该款产品属于平安信托旗下挂钩标的结构化明星产品——君恒稳健系列,其挂钩标的——标普泛亚区低波动性指数面向整体估值低、领跑全球增长的亚洲新兴市场,从该地区大中盘股票中选择50个波动率最低的股票作为成分股,并以波动率倒数分配权重。

      据了解,君恒稳健系列产品采用结构化设计,信托计划大部分资金投资于固定收益类产品,以到期支付本金,小部分资金购买结构化票据,参与挂钩标的投资,故承担的风险较低。该系列产品设计灵活,在适宜的时机推出顺应市场的产品,目前已成功到期兑付9款产品,挂钩标的包括黄金ETF、恒生国企指数、美国石油基金、A50中国指数ETF等,平均到期年化收益率超过9%。相关产品进一步为投资者提供全球化、多元化的证券投资机会,体现出平安信托领先的市场研判、产品设计和主动投资能力。(庄少文)

      知钱俱乐部牵手国企一德集团

      本报讯 国内领先的投资者培训机构知钱俱乐部日前与天津一德投资集团达成了战略合作协议,集团成员内的投资机构将向知钱俱乐部持续提供股权投资,一德期货有限公司将和知钱俱乐部开展紧密业务合作。

      天津一德投资集团是由天津市政府批准并授权经营国有资产的大型综合类国有独资投资集团公司,目前一德投资集团主要涉及证券、期货、旅游、医药、拍卖及新兴领域的投资开发。知钱俱乐部是国内领先的投资者教育机构,其倡导的普通投资者也需要系统学习的理念深得人心。知钱俱乐部董事长向贵成先生表示,此次和一德集团的合作,其实看重的并不是对方的资金,而是作为大型正规金融企业的专业高度、规范管理和人才储备。(陆丰)

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    编辑:实习编辑
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